中國人民銀行 金融監(jiān)管總局 中國證監(jiān)會 國家外匯局 國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財政部 全國工商聯(lián)關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發(fā)展壯大的通知
銀發(fā)〔2023〕233號

為深入貫徹黨的二十大精神和中央金融工作會議要求，全面落實《中共中央國務院關于促進民營經濟發(fā)展壯大的意見》，堅持“兩個毫不動搖”，引導金融機構樹立“一視同仁”理念，持續(xù)加強民營企業(yè)金融服務，努力做到金融對民營經濟的支持與民營經濟對經濟社會發(fā)展的貢獻相適應，現(xiàn)就有關事宜通知如下。

一、持續(xù)加大信貸資源投入，助力民營經濟發(fā)展壯大

（一）明確金融服務民營企業(yè)目標和重點。銀行業(yè)金融機構要制定民營企業(yè)年度服務目標，提高服務民營企業(yè)相關業(yè)務在績效考核中的權重,加大對民營企業(yè)的金融支持力度，逐步提升民營企業(yè)貸款占比。健全適應民營企業(yè)融資需求特點的組織架構和產品服務，加大對科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產業(yè)基礎再造工程等重點領域民營企業(yè)的支持力度，支持民營企業(yè)技術改造投資和項目建設，積極滿足民營中小微企業(yè)的合理金融需求，優(yōu)化信貸結構。合理提高民營企業(yè)不良貸款容忍度，建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責機制，充分保護基層展業(yè)人員的積極性。

（二）加大首貸、信用貸支持力度。銀行業(yè)金融機構要積極開展首貸客戶培育拓展行動,加強與發(fā)展改革和行業(yè)管理部門、工商聯(lián)、商會協(xié)會對接合作，挖掘有市場、有效益、信用好、有融資需求的優(yōu)質民營企業(yè)，制定針對性綜合培育方案，提升民營企業(yè)的金融獲得率。強化科技賦能，開發(fā)適合民營企業(yè)的信用類融資產品，推廣“信易貸”模式，發(fā)揮國家產融合作平臺作用，持續(xù)擴大信用貸款規(guī)模。

（三）積極開展產業(yè)鏈供應鏈金融服務。銀行業(yè)金融機構要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民營中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質押貸款等業(yè)務。進一步完善中征應收賬款融資服務平臺功能，加強服務平臺應用。促進供應鏈票據(jù)規(guī)范發(fā)展。深入實施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動，支持重點產業(yè)鏈和先進制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產業(yè)集群內民營中小微企業(yè)融資。

（四）主動做好資金接續(xù)服務。鼓勵主辦銀行和銀團貸款牽頭銀行積極發(fā)揮牽頭協(xié)調作用，對暫時遇到困難但產品有市場、項目有發(fā)展前景、技術有市場競爭力的民營企業(yè)，按市場化原則提前對接接續(xù)融資需求，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。抓好《關于做好當前金融支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（銀發(fā)〔2022〕254號文）等政策落實落地，保持信貸、債券等重點融資渠道穩(wěn)定，合理滿足民營房地產企業(yè)金融需求。

（五）切實抓好促發(fā)展和防風險。銀行業(yè)金融機構要增強服務民營企業(yè)的可持續(xù)性，依法合規(guī)審慎經營。健全信用風險管控機制，加強享受優(yōu)惠政策低成本資金使用管理，嚴格監(jiān)控資金流向。加強關聯(lián)交易管理，提高對關聯(lián)交易的穿透識別、監(jiān)測預警能力。

二、深化債券市場體系建設，暢通民營企業(yè)債券融資渠道

（六）擴大民營企業(yè)債券融資規(guī)模。支持民營企業(yè)注冊發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)債券、股債結合類產品、綠色債券、碳中和債券、轉型債券等，進一步滿足科技創(chuàng)新、綠色低碳等領域民營企業(yè)資金需求。支持民營企業(yè)發(fā)行資產支持證券，推動盤活存量資產。優(yōu)化民營企業(yè)債務融資工具注冊機制，注冊全流程采用“快速通道”，支持儲架式注冊發(fā)行，提高融資服務便利度。

（七）充分發(fā)揮民營企業(yè)債券融資支持工具作用。鼓勵中債信用增進投資股份有限公司、中國證券金融股份有限公司以及市場機構按照市場化、法治化原則，通過擔保增信、創(chuàng)設信用風險緩釋工具、直接投資等方式，推動民營企業(yè)債券融資支持工具擴容增量、穩(wěn)定存量。

（八）加大對民營企業(yè)債券投資力度。鼓勵和引導商業(yè)銀行、保險公司、各類養(yǎng)老金、公募基金等機構投資者積極科學配置民營企業(yè)債券。支持民營企業(yè)在符合信息披露、公允定價、公平交易等規(guī)范基礎上，以市場化方式購回本企業(yè)發(fā)行的債務融資工具。

（九）探索發(fā)展高收益?zhèn)袌?。研究推進高收益?zhèn)袌鼋ㄔO，面向科技型中小企業(yè)融資需求，建設高收益?zhèn)瘜倨脚_，設計符合高收益特征的交易機制與系統(tǒng)，加強專業(yè)投資者培育，提高市場流動性。

三、更好發(fā)揮多層次資本市場作用，擴大優(yōu)質民營企業(yè)股權融資規(guī)模

（十）支持民營企業(yè)上市融資和并購重組。推動注冊制改革走深走實，大力支持民營企業(yè)發(fā)行上市和再融資。支持符合條件的民營企業(yè)赴境外上市，利用好兩個市場、兩種資源。繼續(xù)深化并購重組市場化改革，研究優(yōu)化并購重組“小額快速”審核機制，支持民營企業(yè)通過并購重組提質增效、做大做強。

（十一）強化區(qū)域性股權市場對民營企業(yè)的支持服務。推動區(qū)域性股權市場突出私募股權市場定位，穩(wěn)步拓展私募基金份額轉讓、認股權綜合服務等創(chuàng)新業(yè)務試點，提升私募基金、證券服務機構等參與區(qū)域性股權市場積極性。支持保險、信托等機構以及資管產品在依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)自愿的前提下，投資民營企業(yè)重點建設項目和未上市企業(yè)股權。

（十二）發(fā)揮股權投資基金支持民營企業(yè)融資的作用。發(fā)揮政府資金引導作用，支持更多社會資本投向重點產業(yè)、關鍵領域民營企業(yè)。積極培育天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等早期投資力量，增加對初創(chuàng)期民營中小微企業(yè)的投入。完善投資退出機制，優(yōu)化創(chuàng)投基金所投企業(yè)上市解禁期與投資期限反向掛鉤制度安排。切實落實國有創(chuàng)投機構盡職免責機制。

四、加大外匯便利化政策和服務供給，支持民營企業(yè)“走出去”“引進來”

（十三）提升經常項目收支便利化水平。鼓勵銀行業(yè)金融機構開展跨境人民幣“首辦戶”拓展行動。支持銀行業(yè)金融機構為更多優(yōu)質民營企業(yè)提供貿易外匯收支便利化服務，提升資金跨境結算效率。支持銀行業(yè)金融機構統(tǒng)籌運用好本外幣結算政策，為跨境電商等貿易新業(yè)態(tài)提供優(yōu)質的貿易便利化服務。

（十四）完善跨境投融資便利化政策。優(yōu)化外匯賬戶和資本項目資金使用管理，完善資本項目收入支付結匯便利化政策，支持符合條件的銀行業(yè)金融機構開展資本項目數(shù)字化服務。擴大高新技術和“專精特新”中小企業(yè)跨境融資便利化試點范圍。支持符合條件的民營企業(yè)開展跨國公司本外幣一體化資金池業(yè)務試點，便利民營企業(yè)統(tǒng)籌境內外資金劃轉和使用。有序擴大外資企業(yè)境內再投資免登記試點范圍，提升外資企業(yè)境內開展股權投資便利化水平和民營企業(yè)利用外資效率。支持跨境股權投資基金投向優(yōu)質民營企業(yè)。

（十五）優(yōu)化跨境金融外匯特色服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構健全匯率風險管理服務體系和工作機制，加強政銀企擔保多方聯(lián)動合作，減輕民營中小微企業(yè)外匯套期保值成本。持續(xù)創(chuàng)新跨境金融服務平臺應用場景、拓展覆蓋范圍，為民營企業(yè)提供線上化、便利化的融資結算服務。

五、強化正向激勵，提升金融機構服務民營經濟的積極性

（十六）加大貨幣政策工具支持力度。繼續(xù)實施好多種貨幣政策工具，支持銀行業(yè)金融機構增加對重點領域民營企業(yè)的信貸投放。用好支農支小再貸款額度，將再貸款優(yōu)惠利率傳導到民營小微企業(yè)，降低民營小微企業(yè)融資成本。

（十七）強化財政獎補和保險保障。優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，簡化辦理流程，推廣線上化業(yè)務模式。發(fā)揮首臺（套）重大技術裝備、重點新材料首批次應用保險補償機制作用。在風險可控前提下，穩(wěn)步擴大出口信用保險覆蓋面。

（十八）拓寬銀行業(yè)金融機構資金來源渠道。支持銀行業(yè)金融機構發(fā)行金融債券，募集資金用于發(fā)放民營企業(yè)貸款。對于支持民營企業(yè)力度較大的銀行業(yè)金融機構，在符合發(fā)債條件的前提下，優(yōu)先支持發(fā)行各類資本工具補充資本。

六、優(yōu)化融資配套政策，增強民營經濟金融承載力

（十九）完善信用激勵約束機制。完善民營企業(yè)信用信息共享機制，健全中小微企業(yè)和個體工商戶信用評級和評價體系。推動水電、工商、稅務、政府補貼等涉企信用信息在依法合規(guī)前提下向銀行業(yè)金融機構開放查詢，緩解信息不對稱。健全失信行為糾正后信用修復機制。

（二十）健全風險分擔和補償機制。發(fā)揮國家融資擔?；痼w系引領作用，穩(wěn)定再擔保業(yè)務規(guī)模，引導各級政府性融資擔保機構合理厘定擔保費率，積極培育民營企業(yè)“首保戶”，加大對民營小微企業(yè)的融資增信支持力度。建立國家融資擔?；痫L險補償機制，鼓勵有條件的地方完善政府性融資擔保機構的資本補充和風險補償機制，進一步增強政府性融資擔保機構的增信分險作用。

（二十一）完善票據(jù)市場信用約束機制。支持民營企業(yè)更便利地使用票據(jù)進行融資，強化對民營企業(yè)使用票據(jù)的保護，對票據(jù)持續(xù)逾期的失信企業(yè)，限制其開展票據(jù)業(yè)務，更好防范拖欠民營企業(yè)賬款。引導票據(jù)市場基礎設施優(yōu)化系統(tǒng)功能，便利企業(yè)查詢票據(jù)信息披露結果，更有效地識別評估相關信用風險。

（二十二）強化應收賬款確權。鼓勵機關、事業(yè)單位、大型企業(yè)等應收賬款付款方在中小企業(yè)提出確權請求后，及時確認債權債務關系。鼓勵地方政府積極采取多種措施，加大轄區(qū)內小微企業(yè)應收賬款確權力度，提高應收賬款融資效率。推動核心企業(yè)、政府部門、金融機構加強與中征應收賬款融資服務平臺對接，通過服務平臺及時確認賬款，緩解核心企業(yè)、政府部門確權難和金融機構風控難問題。

（二十三）加大稅收政策支持力度。落實以物抵債資產稅收政策，銀行業(yè)金融機構處置以物抵債資產時無法取得進項發(fā)票的，允許按現(xiàn)行規(guī)定適用差額征收增值稅政策，按現(xiàn)行規(guī)定減免接收、處置環(huán)節(jié)的契稅、印花稅等。推動落實金融企業(yè)呆賬核銷管理制度，進一步支持銀行業(yè)金融機構加快不良資產處置。

七、強化組織實施保障

（二十四）加強宣傳解讀。金融機構要積極開展宣傳解讀，豐富宣傳形式、提高宣傳頻率、擴大宣傳范圍，主動將金融支持政策、金融產品和服務信息推送至民營企業(yè)。發(fā)展改革和行業(yè)管理部門、工商聯(lián)通過培訓等方式，引導民營企業(yè)依法合規(guī)誠信經營，珍惜商業(yè)信譽和信用記錄，防范化解風險。

（二十五）強化工作落實。各地金融管理、發(fā)展改革、工信、財稅、工商聯(lián)等部門加強溝通協(xié)調，推動解決政策落實中的堵點、難點問題，強化政策督導，梳理總結典型經驗，加強宣傳推介，提升政策實效。進一步完善統(tǒng)計監(jiān)測，加強政策效果評估。工商聯(lián)要發(fā)揮好橋梁紐帶和助手作用，建立優(yōu)質民營企業(yè)名錄，及時向金融機構精準推送，加強銀企溝通。各金融機構要履行好主體責任，抓緊制定具體實施細則，加快政策落實落細。